Ольга Гогаладзе: «Инвестиции доступны всем!»

Инвестиции – это не только инструмент для развития бизнеса и экономики в целом, но и возможность для каждого человека улучшить своё финансовое положение и обеспечить себе более стабильное будущее. В мире, где финансовая неопределённость становится всё более ощутимой, умение правильно вкладывать свои средства может стать ключом к достижению финансовой независимости и благополучия. Инвестиции могут помочь каждому человеку реализовать свои финансовые цели и мечты.

Сегодня у нас особенный гость – эксперт в области инвестирования в ценные бумаги, основательница крупнейшей онлайн-школы по финансам и инвестициям и известный финансовый блогер Ольга Гогаладзе. Она поможет нам разобраться в мире инвестиций в ценные бумаги, поделится своими знаниями и советами для успешного вложения денег. Давайте погрузимся в увлекательный мир инвестиций вместе!

Ольга, добрый день! Приятно с Вами познакомиться. Расскажите, какие инструменты инвестирования подойдут новичку? Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать?

Слоган pro.finansy «Инвестиции доступны всем!» возник не просто так. Времена, когда для инвестиций нужны были огромные деньги, уже давно в прошлом.

Сейчас можно начать инвестировать буквально с 10 рублей. Да-да, всего 10 рублей. Примерно столько стоят паи и акции инвестиционных фондов – ПИФов и БПИФов. Они очень подходят новичкам, потому что этими фондами руководят профессиональные управляющие. Инвестору не придётся выбирать акции и облигации самому – это сделают за него профи.

Акции и облигации также подходят для начинающих инвесторов, но они несут более высокие риски, поэтому требуют знаний. Если вы хотите начать покупать акции и облигации, рассмотрите «голубые фишки» и облигации федерального займа.

Ольга Гогаладзе. Фото из личного архива.

Когда мы слышим слово «инвестиции», то сразу представляем себе активного трейдера, который постоянно следит за котировками. Как Вы думаете, откуда появился такой стереотип про активную торговлю акциями?

Нам не рассказывали про долгосрочные инвестиции, да и про инвестиции в целом. Люди считают, что в инвестициях кроются лёгкие деньги. Хочется заработать здесь и сейчас, поэтому и кажется, что, сделав много сделок, можно заработать много лёгких денег. На самом деле это не так.

Активная торговля или трейдинг – очень сложный и рискованный способ для заработка. Трейдер должен уметь «читать» графики, прогнозировать движение цены, обладать определённой насмотренностью. Просто сесть и начать зарабатывать миллионы не получится.

С долгосрочными инвестициями чуть проще, потому что время играет на руку инвестору. Такой вид инвестиций несёт меньше рисков, позволяет создать и приумножить капитал. Однако в этом случае я советую сначала изучить хотя бы базу по инвестициями, а потом уже покупать ценные бумаги.

Безусловно, существуют некоторые стратегии по покупке ценных бумаг для того, чтобы сохранять и приумножать капитал. Что в этом смысле представляет из себя инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель – набор активов для вложения денег с определёнными целями и стратегией. Мы покупаем ценные бумаги, драгоценные металлы и другие активы на бирже для приумножения денег.

Все части инвестиционного портфеля взаимосвязаны, у всех ценных бумаг есть свои цель и роль. Инвестор знает, что он будет делать с каждой ценной бумагой в том или ином случае. Из этого складывается стратегия управления инвестиционным портфелем. Если такой стратегии нет, то нет и инвестиционного портфеля.

Мы знаем, что акции и облигации нужно покупать на бирже, но и здесь есть свои риски. Как выбрать надёжного брокера?

Брокер выступает посредником между инвестором и биржей. Именно брокер заключает сделки от лица инвестора, хранит его деньги и ценные бумаги, поэтому так важно выбрать надёжного брокера.

Главное при выборе российского брокера – наличие у него лицензии от Центрального банка РФ. Выбирайте только брокеров с лицензией на брокерскую деятельность. Организации без неё не имеют права работать в качестве брокера. Если кто-то представляется брокером и предлагает свои услуги без лицензии, то бегите от таких предложений. Скорее всего, это мошенники.

Ольга Гогаладзе. Фото из личного архива.

Ценные бумаги можно купить через свой брокерский счет, но также есть и индивидуальный инвестиционный счет. Как Вы думаете, почему ИИС выгоднее?

Потому что ИИС – отличная возможность получить дополнительный доход от государства совершенно законно. У каждого российского инвестора должен быть ИИС, он может быть только один. На нём можно инвестировать и получать налоговые льготы от государства. Их две:

1. Не платить налоги с дохода от продажи ценных бумаг и купонов от облигаций.

2. Вернуть до 60 000₽ уплаченных инвестором налогов.

Использование налоговых льгот каждый год приносит больше 6% дополнительной доходности для ваших вложений. Например, вы покупаете облигации с доходностью 14%, а за счёт вычетов доходность получится больше 20%.

Государство даёт нам возможность заработать, разрешает не платить налоги и возвращает уже уплаченные налоги – что может быть лучше?

Стоит ли инвестировать в валюту, покупать доллар или евро?

Я говорила, говорю и буду говорить: всегда покупайте валюту. В России при любой неопределённости люди начинают скупать иностранную валюту. Она медленнее и меньше обесценивается, поэтому и помогает сохранить деньги. Это не значит, что все сбережения нужно хранить в валюте, но и отказываться от неё полностью нежелательно.

Покупка определённой валюты зависит от разных факторов. Например, от цели покупки. Если вы копите на поездку в Европу и собираетесь потратить валюту где-нибудь в зоне евро, логично будет покупать евро, а не юани. Отказываться от доллара США тоже не стоит. Несмотря на то, что в перспективе у нас планируется смена основной мировой валюты, это произойдёт ещё не скоро.

Сейчас есть возможность купить золото и серебро по обезличенным металлическим счетам в любом крупном российском банке. Можно ли рассматривать это как инвестицию?

Драгоценные металлы всегда считались инвестициями. Мало того, их относят к защитной части портфеля. Накануне и во время кризисов их цена часто растёт, поэтому золото включают в инвестиционный портфель как страховку на время глобальных потрясений.

Не стоит ждать от драгоценных металлов высоких доходностей, особенно на краткосрочных горизонтах. Также нужно помнить, что цена не будет расти постоянно, она также подвержена колебаниям.

Чаще всего инвестируют в золото, серебро, палладий и платину. Инвестировать в драгоценные металлы можно разными способами. Золото можно купить в виде слитков, инвестиционных монет или ювелирных украшений. Эти способы доступны, но могут быть сложности с хранением или продажей таких инвестиций.

Самый простой и доступный вариант инвестиций в золото на бирже – через инвестиционные фонды. В этом случае покупкой и хранением металлов занимается управляющая компания.

Ольга Гогаладзе. Фото из личного архива.

Что делать инвестору в кризисное время на рынке, когда кажется, что любое вложение – рисковое?

Первое, что нужно сделать – успокоиться. Это непросто, но необходимо. Паника и страх будут заставлять совершать необдуманные сделки и повысят риск убытков. Вспомните о своей стратегии и следуйте ей.

Второе, что нужно сделать – посмотреть на кризис как на время возможностей. Уоррен Баффетт, который является одним из самых опытных и успешных инвесторов, не просто так сказал: «Покупай, когда все продают, продавай, когда все покупают».

Во время кризисов всегда случаются обвалы цен. В это время можно купить лучшие  перспективные ценные бумаги с большой скидкой. Вы же не боитесь распродаж?

В 2022 году российские акции очень сильно упали в цене. Акции Сбербанка можно было купить по 100 рублей, сейчас они стоят в районе 300 рублей. Кто-то паниковал и ничего не делал, а кто-то покупал и заработал 100-200%.

Главное в моменты падения акций – это уметь их выбирать и следить за новостями.

Если во время падений рынков ваш инвестиционный портфель заставляет вас волноваться, значит, он не учитывает вашей готовности к риску и составлен неправильно. Ещё до наступления кризисов нужно продумать свою стратегию на все времена и составить инвестиционный портфель в соответствии с ней и вашим риск-профилем. Определить его можно с помощью короткого теста из 5-10 вопросов.

Помните: кризисы всегда были, есть и будут. Не нужно их бояться, нужно научиться на них зарабатывать.

Довольно насущная тема для каждого человека сейчас – это кредиты. Как Вы думаете, стоит ли брать кредит под проценты и выгодно ли вообще пользоваться кредитом?

Есть плохие и хорошие кредиты. Хорошие кредиты – когда деньги предназначаются на покупку активов, которые не обесцениваются быстро. Они приносят новые деньги, растут в цене и увеличивают активы семьи. Все остальные кредиты плохие.

Купить в кредит смартфон, чтобы листать ленты соцсетей – невыгодный, плохой кредит. Купить в кредит смартфон для работы и повысить свой доход – выгодный и хороший кредит.

Сейчас время высоких процентов. Ставки по кредиту находятся в районе 20%. Брать кредиты в такое время, даже хорошие, не очень выгодно. При принятии решения отталкивайтесь от собственных целей и результатов, которые достигнете с помощью покупки.

Ольга Гогаладзе. Фото из личного архива.

Что бы Вы пожелали нашим дорогим читателям?

Наверное, видеть возможности и не упускать их. Часто мы видим, но проходим мимо, а потом не понимаем, почему же наша жизнь не меняется к лучшему.

Вам предложили повысить или получить новую квалификацию? Соглашайтесь, а вдруг это работа вашей мечты или повышение дохода в перспективе? До сих пор не начали копить или инвестировать, хотя у вас есть ресурсы на это? Начинайте сейчас. Никогда не поздно создать капитал, который поможет вам в старшем возрасте, а потом перейдёт к вашим детям.

Сначала вы начнёте видеть все больше возможностей вокруг себя. А потом будете находить их самостоятельно. Недавно в социальных сетях я рассказала о том, как выплачу ипотеку полностью и ещё останусь с деньгами. Да, это реально возможно! И эту возможность я нашла сама. Уверена, что каждый из читателей сможет также. Главное – начать и не отступать. И помните: «Инвестиции доступны всем!» Может быть это как раз та возможность, мимо которой вы проходите?

Сайт: profinansy.net, profinansy.net/olga_gogaladze

Telegram: t.me/profinansy 

YouTube: @olga.gogaladze 

Instagram (запрещён на территории РФ): pro.finansy 

Email: pr@profinansy.net