Анастасия Преснякова:

В современном мире, где финансовые решения принимаются на каждом шагу, от покупки кофе до инвестирования в будущее, финансовая грамотность становится не просто полезным навыком – она превращается в жизненно важное умение. Каждый день мы сталкиваемся с множеством финансовых вызовов: от растущих цен и нестабильности на рынках до сложных кредитных условий и запутанных инвестиционных возможностей. Как не потеряться в этом бурном океане цифр и процентов? Как научиться плавать, а не тонуть?

Представьте себе, каково это – чувствовать уверенность в своих финансах, иметь чёткий план на будущее и свободно ориентироваться в мире денег. Разве не здорово было бы знать, как избежать распространённых ошибок и использовать свои средства с максимальной выгодой? Именно финансовая грамотность открывает перед нами двери к новым возможностям.

В этой статье мы рассмотрим ключевые аспекты финансовой грамотности, её влияние на качество жизни и способы её повышения в повседневной практике. Своими знаниями и богатым опытом поделиться Анастасия Преснякова – эксперт по личным финансам, независимый финансовый консультант, квалифицированный инвестор, грантрайтер, преподаватель по фандрайзингу в Уральском федеральном университете, генеральный директор ООО «Катадзе», основатель бизнес-сообщества «ПЕРЕЗАГРУЗКА», волонтёр благотворительного фонда «Синдром Ангела».

Каждый из нас может стать капитаном своего финансового корабля. Готовы ли вы отправиться в это захватывающее путешествие к свободе и уверенности? Давайте вместе откроем этот путь!

Анастасия Преснякова. Фото из личного архива.

Какова роль финансовой грамотности в современном мире? Как её отсутствие влияет на качество жизни человека?

Сказать, что роль финансовой грамотности велика – значит не сказать ничего. За последние несколько лет мы убедились, как на самом деле в этом мире все шатко. Пандемия COVID-19, которая за всё время унесла жизни 400 тысяч россиян (данные coronavirus-monitor.info/country/russia/). Антироссийские санкции, которые почувствовали и простые граждане: отключение от SWIFT, блокировка иностранных ценных бумаг, уход с рынка крупнейшей криптобиржи Binance, запрет на участие сборных в спортивных соревнованиях, затем участие в нейтральном статусе, уход ряда иностранных компаний, к товарам и услугам которых мы привыкли и Так далее. Затем СВО, изменение налоговой системы, рост ключевой ставки…

В общем, есть лично у меня ощущение, что за несколько лет я получила опыт, который получали раньше люди лет за 100-200.

В таких ситуациях важно, чтобы мы могли хоть чем-то управлять, создавая себе безопасную зону. Мировая политика, экономика, здравоохранение нам не подвластны, поэтому самое малое, что мы можем сделать для себя и своей семьи – это начать наконец-то изучать финансовую грамотность, вести свой бюджет, заниматься финансовым планированием и создавать диверсифицированный капитал, который сможет помочь, если снова что-то случится.

Анастасия Преснякова. Фото из личного архива.

Понимание своего финансового положения

Начинать свой путь к финансовой свободе и безопасности стоит с того, что нужно понять, сколько «стоит» ваша жизнь сегодня.

Я всем своим клиентам даю следующее упражнение: нарисовать таблицу из 2 столбцов. В первый столбец необходимо выписать все ваши активы, то есть то, куда вложены деньги, а во второй – пассивы – то, что нужно вернуть и посчитать сумму.

Пример:

Далее считаем разницу между суммой всех активов и суммой всех пассивов.

Полученное число – «стоимость» всей вашей прошедшей жизни.

Положительное – хорошо. Около нуля – пора задуматься, что вы делаете не так. Отрицательное – положение у вас не очень, пора засучить рукава и поработать.

Анастасия Преснякова. Фото из личного архива.

Составление бюджета и установка финансовых целей: какие есть методы, и как поставить реальную достижимую цель

Когда вы поняли стоимость прожитых лет, нужно оценить, как вы управляете своими деньгами сегодня. Для этого нужно хотя бы 1 месяц вести запись всех своих расходов и доходов. Самое эффективное – делать это вручную, не используя статистику из своего мобильного банка и не привязывая свои банковские счета к приложениям по ведению учета.

Постарайтесь указывать источники доходов и категории расходов как можно более точно. В конце месяца такая кропотливая работа позволит увидеть полную картину того, куда уходят деньги. Многие боятся вести бюджет, потому что, увидев свои траты, придёт мысль о том, что придётся на чем-то экономить. На самом деле это не так. Бюджет позволяет со стороны посмотреть на свои траты и грамотно их перераспределить. Доходы же мы записываем для того, чтобы изучить все возможные варианты и найти дополнительные источники.

Рационализированный бюджет покажет нам, сколько денег мы можем выделять на формирование капитала и достижение своих целей. Именно исходя из этой суммы нужно заниматься планированием. Будет больше источников дохода – значит быстрее сможете сформировать свой капитал.

Оптимальный порядок накопления я рекомендую такой: сформировать подушку безопасности на 6 месяцев ваших обязательных расходов, далее распределяем деньги на свои цели по разным накопительным счетам, то есть занимаемся фондированием. Цели хорошо формулировать по технологии SMART, особое внимание уделяем их реалистичности по отношению к вашему бюджету. Не забывайте, что стоимость вашей цели сегодня и её стоимость через 3 года будут отличаться.

Про то, почему мы принимаем неправильные финансовые решения, как вести бюджет, избавиться от долгов, ставить финансовые цели и достигать их, я рассказываю в своём воркшопе «Секрет больших денег».

Анастасия Преснякова. Фото из личного архива.

Стратегия погашения долгов

Прежде чем направлять свою энергию и деньги на погашение долгов, надо ответить на вопрос: а надо ли? Одно дело, если вы брали у родных и близких – такие долги надо закрывать как можно скорее. А вот кредиты – это другое дело. Важно посчитать, есть ли экономический смысл в досрочном погашении. Сперва нужно оценить ставку. Если она низкая, то ваши деньги принесут вам больше выгоды, если вы внесёте их на депозит или даже накопительный счет. Посмотреть, сколько вы уже платите этот кредит: если прошло больше половины срока, то смысла точно никакого нет, основные проценты вы банку уже отдали. Проанализировать ваши финансовые цели. Возможно, впереди крупная трата, на которую нужны будут деньги – лучше использовать уже имеющиеся средства, нежели потратить их на погашение кредита, а потом где-то ещё искать.

Если вы посчитали, что закрывать кредиты досрочно выгодно, то вот несколько схем погашения, в случае если у вас несколько кредитов:

1. Сначала закрыть самый маленький кредит, тем самым вы быстро сократите их количество, морально станет намного легче. Радость от быстрого успеха зарядит вас на дальнейшие финансовые победы.

2. Закрывать самый большой по платежу кредит, при этом каждый раз сокращать ежемесячный платеж. Так вы не только сокращаете долг, но и уменьшаете ежемесячную финансовую нагрузку, тем самым ещё и подстраховываете себя.

3. Закрывать самый свежий кредит. Для большей выгоды сокращать срок кредита.

Анастасия Преснякова. Фото из личного архива.

Инструменты для увеличения своего капитала

Инструментов на самом деле довольно много. Поэтому расскажу только в общих чертах.

Самое важное, с чего стоит начать свой выбор – это ваш уровень риска, то есть готовность потерять часть вложенных денег. Инструменты могут быть:

Низкорисковые: банковские вклады, государственные облигации, недвижимость;

Среднерисковые: корпоративные облигации, акции, паи, драгоценные металлы;

Высокорисковые: фьючерсы, опционы, инвестирование в стартапы и так далее.

Базу вашего капитала должны составлять низкорисковые инструменты. Далее с ростом портфеля можно будет добавлять более рискованные, так как они ещё и более прибыльные.

Анастасия Преснякова. Фото из личного архива.

Что такое реальный пассивный доход?

Пассивный доход – это то, о чем мечтают все мои клиенты. Многие ставят перед собой цель создать его в таком объёме, чтобы после определённого возраста не переживать за работу или бизнес, а полностью жить на него.

Пассивным доходом считается любое поступление средств, не требующее ежедневной вовлечённости. Для депозита – это проценты, для облигаций – купоны, для акций – дивиденды, для недвижимости – арендные платежи.

Для грамотного выбора нужно ответить на несколько вопросов:

1. Какую сумму я могу вложить?

2. На какие риски я готов(а)?

3. Какую сумму я хочу получать ежемесячно?

4. Когда я должен(на) прийти к этому результату?

Важно не забыть про экономическую ситуацию в стране. Например, сейчас при высокой ключевой ставке выгодно покупать облигации (не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией). Можно найти облигации федерального займа за 800 рублей (вместо 1000 рублей) и ещё 2 раза в год получать купоны по 49 рублей.

Считайте и пользуйтесь моментом!

Анастасия Преснякова. Фото из личного архива.

Как сохранить достигнутый результат?

С деньгами – как в спорте: как только вы увидите результаты, вам не захочется останавливаться. Закроются кредитки, кредиты, начнут откладываться деньги, возникнут накопительные счета, которые каждый месяц будут расти, начнете покупать ценные бумаги, недвижимость – вас будет уже не остановить!

В качестве волшебной таблетки я советую вам сохранить табличку с активами и пассивами, чтобы не возвращаться на этот уровень, а подниматься только выше и выше.

Всем счастья, любви и денег!

Сайт: planafina.ru

Воркшоп: planafina.ru/workshop

Телеграм-канал: plan_afina

ВКонтакте: plan_afina