Иван Юшкин: «Банкротство — это ваш шанс на новую жизнь без долгов!»

В этом увлекательном интервью юрист Иван Юшкин, руководитель юридического центра «Консенсус», расскажет о своей миссии в области банкротства физических лиц. Вы узнаете, как он помогает людям выйти из финансовых трудностей и начать новую жизнь. Иван поделится уникальными подходами к восстановлению финансовой стабильности и объяснит, почему банкротство может стать вашим ключом к светлому будущему. Не упустите возможность узнать, как избежать ошибок в финансовых правоотношениях и восстановить свою кредитную историю!

Иван, в чем Вы видите Вашу главную миссию как юриста, работающего в области банкротства физических лиц?

Моя миссия заключается в том, чтобы быть ощутимо полезным как обществу, так и государству. Если говорить более конкретно о моей специализации, то это достижение баланса интересов сторон при прекращении обязательств и распределении объектов гражданских прав. 

Я придерживаюсь ряда внутренних убеждений и принципов: 

– консультации и юридические услуги должны предоставляться на простом и доступном языке, а не в сложных терминах, как я только что описал свою миссию (улыбается); 

– ценность услуги и ее практическая польза должны значительно превышать ее стоимость!

Я всегда стремлюсь поделиться с каждым максимумом своих знаний и практического опыта! Все консультации в нашей компании предоставляются бесплатно. Это отличная возможность для граждан повысить свою юридическую грамотность, избежать ошибок в финансовых правоотношениях и своевременно их выявлять. В случае необходимости мы помогаем восстановить финансовую состоятельность и социальную активность. В сложных ситуациях мы применяем инструменты, предусмотренные институтом банкротства.

Стоит отметить, что для человека и семьи банкротство — это не финал, а начало новой жизни!  Для государства и общества это новый старт экономически активного гражданина.

Каждый день мы помогаем людям избавить свою жизнь от непосильных финансовых нагрузок и двинуться дальше — к новым возможностям, к более осознанному управлению своими финансами. Для меня банкротство — это инструмент социальной справедливости, который позволяет честным гражданам выйти из сложных ситуаций, не потеряв веру в себя и в закон.

Иван Юшкин. Фото из личного архива.

Можете ли Вы рассказать о том, в каких случаях банкротство становится наиболее эффективным решением для клиентов?

Банкротство — это эффективный инструмент, когда человек уже объективно не может выполнить свои долговые обязательства, несмотря на добросовестные попытки. Это подходит всем, кто тратит на содержание своих кредитов и долгов более 50% своего официального дохода, хочет законно избавится от них, а стоимость имущества, за исключением единственного жилья, не превышает сами обязательства. Следует отметить, что сохранить при банкротстве ипотечную квартиру или дом тоже возможно, если платежи по таким договорам вносятся своевременно.

Причинами банкротства могут быть различные жизненные обстоятельства: потеря работы, болезнь, неудачные финансовые решения, мошенничество. Если долги превышают активы и нет реальных перспектив рассчитаться в обозримом будущем — банкротство становится лучшим решением, позволяя избежать бесполезного накопления пени, штрафов и бесконечных преследований кредиторов.

Какие ключевые условия должны быть выполнены для начала процедуры банкротства физических лиц?

Основные условия: 

– общая сумма долга превышает 500 000 рублей (но на практике возможно начать процедуру и при меньшей сумме);

–  отсутствие возможности погашения задолженности (регулярный доход недостаточен для расчетов с кредиторами);

– должник действует добросовестно, не скрывает доходы и имущество, не совершал преднамеренных или фиктивных действий для ухода от долгов.

Также важна правильная подготовка документов и понимание последствий процедуры, поэтому перед началом процесса важна консультация с профессионалом.

Какие преимущества и недостатки банкротства стоит учитывать потенциальным клиентам?

Преимущества:

– полное освобождение от долгов после завершения процедуры;

– защита от преследования кредиторов, коллекторов, исполнительных производств;

– возможность быстро восстановить финансовую сторону жизни.

 Недостатки:

– временные ограничения: запрет на получение новых кредитов, обязательство сообщать о банкротстве при трудоустройстве на ряд должностей;

– возможность реализации имущества (кроме единственного жилья и некоторых необходимых предметов);

– процедура требует времени — в среднем от 6 месяцев до года.

С какими мифами о банкротстве Вы сталкиваетесь наиболее часто и как Вы можете их развеять?

«После банкротства никогда нельзя будет взять кредит» — на практике кредитная история восстанавливается через 2–3 года, а иногда и раньше.

«Банкротство — это мошенничество» — это законная процедура, прописанная в законодательстве. Если действовать честно, последствий, кроме временных ограничений, не будет.

«После банкротства отберут все имущество» — закон защищает единственное жилье и ряд необходимых для жизни вещей.

Иван Юшкин. Фото из личного архива.

Каковы основные шаги необходимо осуществить в процессе банкротства и как Вы поддерживаете клиентов на каждом из них?

1. Консультация и анализ ситуации — мы выясняем, подходит ли банкротство и какие есть альтернативы.

2. Подготовка документов — собираем доказательства неплатежеспособности, формируем заявление.

3. Подача в суд — инициируем процедуру и сопровождаем клиента на всех этапах.

4. Рассмотрение дела, назначение финансового управляющего — юридическая поддержка, представление интересов клиента.

5. Завершение процедуры и освобождение от долгов — оформляем все документы, объясняем клиенту дальнейшие шаги.

Мы работаем так, чтобы клиент не чувствовал себя одиноким в этом процессе, — консультируем, разъясняем и берем на себя все юридические тонкости.

Какие типичные ошибки совершают люди при обращении за помощью в банкротстве?

– Затягивание с обращением — чем раньше начать процесс, тем меньше проблем накопится.

– Попытки скрыть имущество — это чревато отказом в банкротстве и даже уголовной ответственностью.

– Обращение в сомнительные фирмы, обещающие «списание долгов за 2 недели».

– Непонимание последствий — важно осознавать, что процедура накладывает временные ограничения.

Как результаты Ваших клиентов подтверждают эффективность банкротства?

За годы нашей работы мы помогли сотням людей освободиться от долгов и начать новую жизнь. Каждый случай уникален, но итог всегда одинаков — человек получает возможность жить без психологического давления и финансовых обязательств перед кредиторами. Многие наши клиенты после процедуры банкротства находят более привлекательную работу, восстанавливают свою кредитную историю, берут ипотеку, открывают собственный бизнес, создают семьи и становятся родителями.

Иван, какой конкретный кейс клиента Вы можете привести в пример, чтобы продемонстрировать, что закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) является эффективным инструментом защиты как для физических лиц, так и для крупных финансовых институтов?

На бесплатную консультацию обратился мужчина средних лет с просьбой приостановить или уменьшить списание денежных средств с его пенсии по инвалидности. Он выглядел неряшливо, но не был «затрапезным». Этот человек оказался бывшим детдомовцем и полным сиротой. Его единственным доходом была социальная выплата, которой не хватало на еду и коммунальные платежи, в результате чего у него начали накапливаться долги за коммунальные услуги.

Рассказывая о своей ситуации, он объяснил, что пенсии в 16 000 рублей недостаточно для покупки еды и оплаты всех счетов. Мужчина искал работу и безуспешно посещал несколько организаций. В одной из компаний, куда он пришел устраиваться, ему предложили зарабатывать на фондовом рынке, при этом не требуя никаких усилий с его стороны. Менеджеры компании обещали позаботиться обо всем. Это предложение его устроило, и на него оформили кредит на сумму 700 000 рублей. В итоге он получил только 400 000, которые сразу забрали менеджеры. Через месяц он пришел в компанию, но ее уже не оказалось. Начались звонки из банка и уведомления о растущем долге из-за просроченных платежей, начисленных процентов и штрафов.

Не беспокоясь об этом, он продолжал выплачивать 10 000 рублей ежемесячно, рассчитывая, что компания освободит его от кредитных обязательств. Однако его стали беспокоить люди, которые якобы хотели купить его квартиру у банка. Он также хотел разобраться в этом вопросе.

Я попросил его собрать все документы, чеки и договоры, связанные с его ситуацией, и принести их на следующую встречу. В результате выяснилось, что кредит был оформлен под залог единственного жилья, которое ему предоставило государство. Общая сумма долга с процентами и пенями превышала 2,5 миллиона рублей, тогда как оценочная стоимость квартиры составляла 1,6–1,8 миллиона. Суд уже вынес решение о переходе права собственности на квартиру в пользу банка, и кредитор выставил ее на продажу. Даже в случае продажи квартира не могла бы покрыть всю задолженность клиента, и он остался бы без жилья, продолжая выплачивать значительную сумму.

Кроме того, оказалось, что компания, с которой он заключил договор, не предпринимала никаких действий, а только собирала с него платежи. Они раз в месяц отправляли запрос в банк о его кредитной истории и каждый раз закрывали действие актом выполненных работ. На тот момент он уже отдал около 100 000 рублей.

Человек не осознавал всей сложности своей ситуации. До обращения ко мне он посетил множество юридических компаний, но никто не взялся ему помочь. Я объяснил, что его обманули дважды, и описал самый неблагоприятный сценарий: если ничего не делать, он останется на улице без средств к существованию, так как значительная часть долга останется за ним.

Началась длительная работа, включающая судебные процессы: сначала в суде общей юрисдикции о возврате средств, выплаченных юридической компании, затем в апелляционной инстанции для обжалования решения о сумме задолженности, отмене штрафов и процентов, а также обращении взыскания на жилое помещение, принадлежащее моему доверителю. Кроме того, в арбитражном суде было открыто дело о финансовой несостоятельности (банкротстве) физического лица.

Итогом процесса банкротства стало то, что клиент остался с отдельной квартирой в собственности и значительной суммой денег!

Иван Юшкин. Фото из личного архива.

Какие ограничения могут быть у людей, прошедших процедуру банкротства физического лица?

– в течение 5 лет нельзя инициировать новое банкротство;

– при оформлении кредита в течение 5 лет нужно указывать факт банкротства;

– в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в компаниях;

– возможны сложности с открытием банковских кредитов и получением ипотеки в первые месяцы после банкротства, но это решаемо со временем.

Какие рекомендации Вы можете дать тем, кто только начинает рассматривать возможность банкротства как вариант решения финансовых трудностей?

– Не паниковать и не поддаваться давлению со стороны кредиторов!

– Консультироваться с профессионалом, а не искать решения в интернете.

– Оценить все варианты (возможно, есть альтернативы банкротству).

– Подходить к процедуре осознанно, понимая не только выгоды, но и последствия.

– Действовать честно — это залог успешного и безболезненного выхода из финансовых трудностей и проблем, с ними связанными.

Банкротство — это не позор, как зачастую думают люди, а инструмент защиты законных прав граждан. Главное — пройти этот путь с профессиональной поддержкой и сделать правильные выводы, чтобы не оказаться в той же ситуации в будущем!

Сайт: konsensus.best

Telegram: bankrotstvo_live, t.me/+ZIwtAsbG6dk1ZThi

Тел.: +7 (922) 208-33-79, +7 (902) 585-58-78