Дарья Антонова:

В этом интервью познакомимся с финансовым советником и инвестором-практиком Дарьей Антоновой.

Дарья Антонова, Москва, финансовый советник.

Дарья, здравствуйте! Расскажите о себе как о специалисте.

Какое образование или обстоятельства открыли Вам путь к деятельности, и какие черты характера помогают добиваться поставленных целей?

Я являюсь экспертом в области финансовой грамотности, инвестиций и сохранения активов.

По первому образованию я специалист по управлению персоналом. Это дало мне широкую палитру выбора сфер для дальнейшей трудовой деятельности, так как кадры решают если не всё, то очень многое.

Работая в найме, я успела познакомиться с работой на телевидении (съёмки рекламы), маркетингом (исследования функционала компаний), продажами (проекты по автоматизации, услуги по ребрендингу компаний, продажа БАДов и прочее) и рекламой.

«Я обратила внимание, что в какой бы сфере я не оказалась, люди в большинстве своём не управляют своими деньгами, то есть тратят всё, что зарабатывают, не хватает – занимают, не ведут свой бюджет, не планируют свои финансы дальше, чем на год, неоправданно рискуют».

Сейчас, оглядываясь назад, могу сказать, что тема финансов и инвестиций интересовала меня всегда. Первым моим опытом в инвестициях стал ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), а чуть позднее я пробовала себя на российском фондовом рынке (брокерский счет). Это помимо того, что я откладывала минимум 10% своего дохода на всякий случай и формировала свою подушку безопасности.

Сейчас мой портфель насчитывает порядка 10-15 финансовых инструментов, каждый из которых ещё диверсифицируется по стратегиям. Это преимущественно ценные бумаги на мировом фондовом рынке, но есть и рынок РФ, инвестиции в страховой оболочке, займы бизнесу, фонды зарубежной коммерческой недвижимости, венчурные инвестиции, накопительное страхование.

Дарья Антонова. Фото из личного архива.

Какие фундаментальные инсайты привели Вас в любимое дело?

Близкие друзья – это молодая семья с двумя детьми попали в пирамиду. Зашли в проект на кредитные деньги (порядка 2 млн) и всё потеряли. Сказать, что им было психологически и финансово трудно – значит промолчать. Это сильно меня встряхнуло, я поняла, что хочу повышать финансовую грамотность людей из  своего окружения и не только, чтобы люди, как минимум, не попадали в такие ситуации.

Также я подумала о  маме, работающей пенсионерке, которая всю жизнь работала на государство, на пенсии будет получать 17 000 тысяч рублей. Сколько таких людей у нас в России, а уровень пенсий в регионах ещё меньше. Это было для меня второй встряской.

Я хочу помогать людям быть уверенными в своём будущем, чтобы они могли сохранить комфортный уровень жизни в серебряный период жизни и не зависели от государства. Поэтому важно начинать хотя бы лет с 30 лет (в этом возрасте уже есть и опыт, и цели, хотя не всегда)  осознанно заниматься своим финансовым планированием.

В чём заключается Ваша деятельность, и кто заинтересован в ней?

Финансовый советник занимается налоговым, имущественным, пенсионным и инвестиционным планированием, решает различные финансовые вопросы. Мои услуги нужны не только тем, кто обладает целым капиталом, но и тем, кто просто хочет распоряжаться деньгами грамотно.

Чтобы финансовые мечты (купить квартиру, отправиться в путешествие, создать пассивный доход и другие) не оставались мечтами, а стали реальностью, необходимо их «просчитать» и наметить чёткий план действий. Я помогаю оценить текущее финансовое состояние, провести расчёты с учетом инфляции, продумать индивидуальную и понятную стратегию накопления, сохранения и инвестирования, благодаря которой по чёткой инструкции можно добиться желаемых целей.

«К финансовому советнику можно обращаться по любым финансовым вопросам. Все мы – участники товарно-денежных отношений так или иначе. Учитывая, что уровень финансовой грамотности в России до сих пор довольно низок, это будет точно полезно».

Дарья Антонова. Фото из личного архива.

Дарья, а какие можете назвать случаи, когда помощь финансового советника особенно нужна?

Да, такие случаи действительно есть, это:

- если есть сложные финансовые вопросы или ситуации, которые требуют экспертного анализа и советов;

- если столкнулись с крупными изменениями в вашей жизни, такими как: покупка дома, создание семьи, развод, наследство или планирование пенсии;

- если нет времени или знаний, чтобы самостоятельно разработать и поддерживать финансовый план;

- если ищете инвестиционные возможности, но не уверены, какие подходят именно вам;

- если хотите оптимизировать свои налоговые обязательства или планируете наследство для своих наследников;

- если нужна помощь в управлении долгами или создании бюджета для достижения ваших финансовых целей;

- если хотите получить профессиональный взгляд на свои финансовые привычки и принятие финансовых решений.

Кто сейчас находится в наибольшей степени риска проблем с финансами?

Все, кто не занимается планированием своих финансов или неграмотно принимает решения в отношении своих финансов.

Это и молодые люди старше 20 лет, которые не используют в полной мере самый свой ценный ресурс – это время. Ведь у них больше времени на пробы и ошибки, но дисциплина накоплений даст им фееричный результат. Также это люди старше 35 лет, которые уже имеют за плечами свой бэкграунд, но не совсем уверены в своих целях на будущее и путях их достижения. Также неоправданно рискующие (сомнительные проекты, финансовые пирамиды) пенсионеры и люди предпенсионного возраста, которые не сумели сформировать капитал  или не совсем грамотно распоряжаются текущими активами, пассивами.

Дарья Антонова. Фото из личного архива.

Дарья, что это значит – быть финансово грамотным человеком, и для чего это, спросят многие, ведь живут от дохода до дохода, зная наперёд, куда и на что уйдёт следующая зарплата?

В наше время финансовая грамотность становится ключевым навыком из-за быстро изменяющейся экономической среды и финансовых рисков, с которыми мы сталкиваемся.

Быть финансово грамотным означает иметь осознание своих финансов и умение эффективно ими управлять. Это включает в себя умение составлять бюджет, планировать расходы, оптимизировать свои инвестиции и обязательства, а также иметь стратегию для достижения финансовых целей.

Финансовая грамотность обеспечивает финансовую устойчивость, способность к накоплению средств, а также уверенность в своём будущем.

Жить от зарплаты до зарплаты означает, что вы всегда на грани финансовой катастрофы. Если что-то пойдёт не так, у вас не будет запаса на чрезвычайные ситуации. Это ставит вас в рискованное положение, потому что вы не можете позволить себе никаких непредвиденных расходов.

Поэтому ещё раз хочу подчеркнуть важность освоения финансовой грамотности в современном мире, чтобы успешно справляться с финансовыми вызовами и обеспечить свое финансовое благополучие в долгосрочной перспективе.

Какой алгоритм действий предлагаете Вы, если рассматривать разные случаи: накопление, инвестирование и прочее?

Сразу скажу, что нет универсальной стратегии, которая подходила бы всем. С каждым клиентом ведётся индивидуальная работа, и составляется личный финансовый план под конкретного человека.

Всё начинается с консультации-диагностики, на которой  я провожу первичную оценку текущего финансового состояния клиента, включая доходы, расходы, долги, активы, обсуждаем цели и задачи, которых хотелось бы достичь, а также временные горизонты. Бывает, что человек очень абстрактно представляет, чего бы он хотел и когда, из серии «хорошо бы домик у моря» или «пассивный доход когда-нибудь».  В таком случае мы вместе определяем конкретные цели: если дом у моря, то какой, сколько стоит, когда; если пассивный доход, то какая сумма в месяц и к какому возрасту.

Уже на основе сформулированных целей, сроков и текущего финансового положения я создаю индивидуальный финансовый план, включающий стратегии по бюджетированию, накоплениям и инвестированию.

Далее я рассматриваю различные инвестиционные возможности и помогаю клиенту выбрать те, которые наиболее подходят под цели, его риск-профиль и психотип.

Хочу отметить, что работа с финансовым советником - эта игра вдолгую. Самая распространённая причина недостижения целей – это отсутствие должной дисциплины у клиента. К примеру, 3-6 месяцев клиент ведёт бюджет, откладывает, инвестирует, а потом начинает терять фокус на цели (особенно если она долгосрочная), вмешиваются какие-то обстоятельства. Поэтому я, как личный тренер по финансам, не даю расслабиться, ведь моя цель – это достижение клиентом своих целей. Работа со мной занимает минимум от 6 месяцев, а чаще всего это годовое сопровождение.

Такой индивидуальный подход помогает мне настроиться на клиента, учитывая его уникальные финансовые цели, потребности и обстоятельства, чтобы помочь эффективно управлять его финансами и достигать желаемых результатов. В свою очередь это клиенту помогает сэкономить время на изучении информации, выработать  дисциплину накоплений, научиться держать фокус на своих целях и не волноваться.

Дарья Антонова. Фото из личного архива.

Чему Вы уделяете особую роль? К примеру, в соцсетях отмечаете про варианты накопления капитала к совершеннолетию ребёнка. Что ещё отметили бы и какие советы дали?

В своих социальных сетях я рассказываю о разных финансовых аспектах, в том числе и о накоплении капитала на обучение ребёнка. Почему это важно? Многие родители задумываются о том, где и на что будет учиться их ребёнок, когда их чадо уже подбирается к окончанию школы.

Тем временем стоимость обучения и условия поступления меняются, и родителям может понадобиться взять кредит на обучение в выбранном вузе, что приведёт к долговой нагрузке и долгосрочным финансовым обязательствам. Заблаговременное же планирование и накопления дают родителям уверенность в том, что они смогут обеспечить своему ребёнку качественное образование и снизить стресс по поводу будущих расходов. Кроме того, накопления на образование также являются отличной возможностью для родителей научить ребёнка основам финансовой грамотности и важности планирования на будущее.

Что ещё бы посоветовала? В своей работе нередко вижу, как может быстро измениться, казалось бы, стабильная ситуация, поэтому каждому хочу посоветовать задуматься о своём текущем финансовом положении уже сейчас. Устраивает ли оно Вас, или хотелось бы его улучшить? Что именно не получается: заработать, накопить, сохранить или инвестировать? Вы точно идёте по направлению к своим целям? Достаточно ли быстро это происходит?

Даже если сейчас у Вас всё хорошо: есть хороший заработок в найме или в собственном бизнесе, есть своё жильё, машина, а то и не одна, есть возможность путешествовать и вкладывать в своё саморазвитие, всё равно проведите чек-ап своего финансового статуса у финансового советника.  Это поможет либо убедиться в правильности текущей стратегии или подсветит уязвимые места вашего пути и поможет построить новую дорожную карту к вашим целям.

Вы работаете по финансовым  прогнозам? Если да, то с чем именно и каким образом?

Что сейчас происходит или может произойти, к примеру, с инфляцией или другими изменениями в финансовой сфере?

Прогнозы аналитиков в финансовой сфере могут быть полезными для получения общего представления о текущей ситуации на рынке и возможных тенденциях. Однако стоит помнить, что прогнозы не являются точными предсказаниями будущих событий, а скорее представляют собой оценку вероятных сценариев на основе имеющейся информации и аналитических методов.

Эксперты практически единодушно предсказывали рецессию в 2023 году, а год оказался годом роста.

Как финансовый советник, я считаю, что важно принимать прогнозы аналитиков с некоторой долей критицизма и осознания рисков. Вместо того, чтобы полностью полагаться на прогнозы, рекомендую анализировать несколько источников информации, учитывая различные точки зрения и фундаментальные факторы, которые могут повлиять на рынок.

Кроме того, инвесторам следует помнить, что рыночные условия могут быстро изменяться, и прогнозы могут потерять актуальность, поэтому важно иметь диверсифицированный портфель и готовность к адаптации к изменениям на рынке.

Таким образом, прислушиваться к прогнозам аналитиков имеет смысл как к одному из источников информации, но решения по инвестированию должны приниматься на основе комплексного анализа, учитывая собственные финансовые цели, личный финансовый план, риск-профиль и сроки инвестирования.

Что касается инфляции и других изменений в финансовой сфере, то я бы посоветовала инвесторам и не только оставаться бдительными, следить за развитием событий и реагировать гибко на изменяющиеся условия рынка.

«Разнообразие портфеля, подготовка к различным сценариям и работа с финансовым советником могут помочь справиться с вызовами, с которыми мы сталкиваемся в настоящее время».

Дарья Антонова. Фото из личного архива.

Тяжело ли уметь управлять финансами, всё-таки существует миф, что это привилегия мужчин?

Да, действительно в российских семьях, как и в семьях по всему миру, инвестициями занимаются в основном мужчины, об этом свидетельствует статистика.

В конце прошлого года американская инвестиционная компания Fidelity представила любопытный доклад. Женщины-инвесторы получают больше прибыли – в среднем на 0,4 процентных пункта в год, чем мужчины. Скромная, на первый взгляд, цифра, но на горизонте десятилетий она добавляет к инвестиционному доходу женщин десятки и сотни тысяч долларов.

Мы, женщины, более бережливы, умеем откладывать деньги и способны делать это регулярно. Именно регулярность и время – самые важные факторы в финансовом вопросе. Кроме того, женщины чаще склонны обращаться за помощью  к специалистам, экспертам своего дела, будь то автомеханик или репетитор для ребёнка.

И кстати, о детях. Так сложилось, что дети – это чаще ответственность женщины. Среди моих клиентов чаще всего именно женщины задумываются о накоплении капитала для своего ребёнка, причём уже на раннем этапе, когда ребёнку от года до 5 лет.

При всем этом надо помнить и о своём личном капитале, о формировании своей подушки безопасности даже если кажется, что ничего не случится. Даже если вы в счастливом браке, и у вас всё замечательно. Если вы работаете на прекрасной работе или не работаете, потому что вам это не нужно, у вас всё равно должна быть своя «подушка», свои знания и понимание, как распоряжаться деньгами, как формировать дополнительные источники дохода, чтобы чувствовать себя в безопасности в любой момент, в любой ситуации.

Какой же напрашивается вывод?

Финансовая грамотность, регулярность и инвестиции – это очень важно и не так сложно, как может казаться. Женщины более чем успешно справляются с управлением своими финансами, а также не стесняются прибегать к помощи специалистов в этой области.

Дарья, спасибо за ценные советы и за информацию к размышлению!

---

Telegram: Daria_finansist90210

ВКонтакте: vk.com/id1622928

Instagram (запрещён на территории РФ): antonova_profinansi