Всем известно, что инвестиции — это один из самых лучших способов заработка. Но все, что с ними связано, кажется недосягаемым и сложным.
Антон Абдрахманов — не только успешный инвестор, но и автор программ-практикумов, которые помогают людям навести порядок в своих финансах, избавиться от долгов и грамотно инвестировать. В этом интервью Антон поделится с нами своим опытом, расскажет о ключевых принципах инвестирования и даст пару советов тем, кто только начинает свой путь на фондовом рынке.
Антон, расскажите нам свою историю — что стало Вашим началом пути в мире инвестиций?
После университета я стал работать в нефтегазовом секторе — начинал с рабочих профессий и постепенно рос по карьерной лестнице.
Я постоянно думал, что вот сейчас получу новую должность, мой доход вырастет и мне будет хватать, а потом еще пару должностей — и точно хватит вообще на все! Однако с приходом на новую должность уже на третий месяц новых сумм мне так же не хватало, и я задумался, что что-то делаю неправильно.
Тогда я впервые начал изучать тему личных финансов, а логическим продолжением стали инвестиции на фондовом рынке.
С 2020 года я уже глубоко с головой ушел в инвестиции, пройдя множество курсов, обучений и прочитав книги, посвященные инвестированию и передающие опыт известных авторов. С тех пор я начал вести социальные сети, посвященные личным финансам и инвестированию на фондовом рынке. В своих социальных сетях я делюсь личным опытом и наблюдениями, выжимками главного из книг по финансам и личностному росту.
А уже в 2023 году я стал работать в команде профессионалов с Ольгой Гогаладзе (pro.finansy).
Начиная работать в pro.finansy, я уже имел собственные программы обучения по личным финансам и инвестированию. С каждым новым опытом я постоянно улучшал свои курсы и теперь имею очень качественный продукт, благодаря которому кто-то навел порядок в своих финансах и победил кредиты, кто-то начал инвестировать, а кто-то продолжил инвестировать более грамотно!
Как Вы считаете, каждый ли человек способен к инвестированию?
Я уверен, что каждый способен к инвестированию. Я вообще считаю, что каждый способен ко всему, если это нужно самому человеку.
Если человеку действительно нужен какой-то навык или победа в каком-то виде спорта и он готов инвестировать в это свое время — у него все получится!
А в базовых стратегиях инвестирования вообще нет ничего сложного, в них разберется любой, кто уделит этому свое время.
Вот, например, я сейчас работаю по своей основной профессии — и это не помешало мне стать финансовым консультантом и квалифицированным инвестором. Моя основная деятельность не мешает мне инвестировать самому, а также делиться своим опытом с другими.
А какие факторы важно учитывать, прежде чем начать свой путь в инвестициях?
Нужно учитывать уровень своих базовых знаний в этой области и знать свой риск-профиль.
Сейчас в интернете десятки ресурсов с информацией, посвященной инвестированию, и зачастую эта информация корректная.
Человек может попытаться разобраться в этом самостоятельно и за счет своих проб и ошибок наработать опыт. А может и сразу обратиться за обучением к финансовому консультанту и получить за короткий промежуток времени пакет знаний, опыта и лайфхаков по инвестициям, которыми уже владеет финансовый консультант.
Финансовый консультант поможет в определении вашего риск-профиля, ведь это фундамент вашей инвестиционной стратегии.
.jpg)
Давайте остановимся здесь немного подробнее. Почему так важно перед началом инвестирования определить свой риск-профиль? Как и через какие инструменты Вы помогаете своим клиентам понять их риск-портфель?
Как я уже сказал, определение риск-профиля инвестора — это фундамент инвестиционной стратегии.
Есть несколько иностранных исследований, вся информация о которых есть в свободных источниках.
Исследование Vanguard на основе их опыта, большого объема инвестиционных данных, которыми они обладают, подтверждает, что распределение активов в портфеле инвестора намного важнее, чем выбор бумаг в этот портфель.
А риск-профиль как раз и показывает, как должны быть распределены активы в вашем портфеле с учетом ваших специфик: финансового положения, готовности к риску, поставленной цели и горизонта инвестирования.
Риск-профиль помогает найти баланс между риском и доходностью на фондовом рынке для достижения целей инвестора.
Например, у меня есть бот в Telegram, который за счет 11 простых вопросов определяет риск-профиль инвестора. Этот тест сделан на основе других тестов, которыми пользуются в США такие крупные инвестиционные дома, как Vanguard и Fidelity для определения риск-профиля.
Только в моем боте вопросы и результаты адаптированы под российские реалии и российских инвесторов.
Почему необходимо чётко формулировать свои цели перед началом инвестирования? Как цели влияют на выбор стратегии?
Правильная постановка целей важна не только в инвестициях, но и вообще в любой сфере жизни!
Если вы просто мечтаете получить какое-то повышение где-либо, то и повышение будет таким, если вообще случится.
А если вы ставите цель получить должность X в организации Y, вы понимаете, какие усилия вам надо приложить, какие навыки получить, чтобы добиться должности X — таким образом, у вас появляется пошаговая стратегия.
Вот в инвестициях то же самое — как только вы правильно ставите цель!
Сразу появляется план. Поставив цель, вы сталкиваетесь с реальностью. Первое столкновение — достижение вашей цели.
Например, вы сейчас зарабатываете 50 тысяч рублей в месяц и ставите цель накопить через 3 года 1 миллион рублей. И вот тут открываются 3 пути:
1) откладывать каждый месяц по 29 тысяч рублей, то есть более 50% вашего дохода;
2) увеличить ваш заработок (поменять работодателя, должность и так далее), чтобы была возможность откладывать 29 тысяч рублей;
3) увеличить срок цели, чтобы сумма в 1 миллион рублей все-таки была достигнута, но за больший срок.
После чего под срок инвестирования начинают собираться инструменты в ваш портфель в различных пропорциях с учетом вашего риск-профиля.
Или, например, один инвестор, а целей у него 3 с разными сроками исполнения и, следовательно, инвестиционным горизонтом.
Несмотря на то, что это один и тот же человек и у него один и тот же риск-профиль, в зависимости от долгосрочности его целей, пропорции инструментов в его 3 портфелях будут разные.
.jpg)
А как инвестор может понять, что пора продавать актив — какие критерии Вы считаете ключевыми?
Это один из самых часто задаваемых вопросов вообще везде: в инвестиционных чатах, на консультациях и в интервью (улыбается).
Для простоты я сделал гайд «Когда продавать акции» — в нем 8 простых правил. Этот гайд бесплатно есть у меня на сайте и в Телеграм-канале.
Попробую еще объяснить — в один и тот же день один инвестор будет продавать акцию компании Y, а другой инвестор будет покупать эту акцию. И тут причин множество — у первого инвестора акция достигла его прогнозных целей или приближается срок его цели, когда ему будут нужны деньги. А второй инвестор, покупая эту акцию, руководствуется своими целями и стратегиями, например, что по этой бумаге скоро дивиденды и он их желает получить.
Если совсем коротко, у вас ДО покупки акции уже должны быть планы на эту акцию. И потом следует придерживаться этого плана.
В этом вопросе нет универсального ответа для всех инвесторов одновременно. Когда продавать акцию — это очень индивидуальный и даже интимный момент.
Хочется обсудить и структуру портфеля. Как Вы считаете, какое соотношение акций и облигаций должно быть в портфеле?
Тут вообще все просто. Правильное соотношение акций, облигаций, золота в вашем портфеле — то, которое соответствует вашему риск-профилю, цели и горизонту инвестирования.
Антон, что бы Вы могли посоветовать человеку, который только начинает свой путь в инвестировании? Какие ошибки чаще всего совершают новички и как их избежать?
Многие думают, что быстро научатся инвестировать по бесплатной информации из интернета.
Да, это возможно, но НЕ быстро, и в этом случае никто не защитит инвестора от ошибок и мошенников. А также обещания быстрых и больших доходностей — не стоит на это рассчитывать, когда вы начинающий инвестор, и не стоит отключать критическое мышление в такие моменты.
Наберитесь терпения и будьте дисциплинированным инвестором.
Запомните аксиому, которая применима и в жизни, а не только в инвестициях на фондовом рынке — ЧЕМ ВЫШЕ ДОХОДНОСТЬ, ТЕМ ВЫШЕ РИСК.
Сайт: antoninvest.ru
Telegram: antonabdr, riskabdr_bot
Instagram (запрещен на территории РФ): anton_abdr*
