Дмитрий Смирнов:«Я показываю, как можно максимально быстро создать свой капитал».

Курс «Клуб миллионеров» помог предпринимателю Дмитрию Смирнову пересмотреть свои  отношения с деньгами и научиться грамотному обращению с ними.

Сейчас Дмитрий сам проводит этот тренинг, обучая желающих повысить финансовую грамотность, обрести независимость от кризисов и различных случайностей. Дмитрий рассказал нам о своем непростом пути предпринимателя, откровенно поделился ошибками и опытом преодоления сложных ситуаций, дал рекомендации по созданию устойчивого финансового положения.

Дмитрий, расскажите нашим читателям о себе – откуда Вы,  в какой семье выросли?

Я родился в обычной советской семье в Обнинске Калужской области. Отец окончил МАИ и попросился на Дальний Восток, и с 1977 года я жил в Приморском крае, вырос в небольшом городке Арсеньев. Жили от зарплаты до зарплаты, образца больших денег или предпринимательства не было.

С двенадцати лет я увлекся туризмом. Сначала это было спортивное туристическое многоборье, турслеты, а в старших классах я уже сам тренировал команды, мы даже занимали первые места на краевом турслете по зимнему многоборью.

Отец хотел, чтобы я поступил в технический ВУЗ, но мой увлечение тянуло меня в педагогический. Я попытался поступить на факультет физкультуры, но из-за очередного похода пропустил и выпускной вечер, и вступительные экзамены в институт, поэтому поступил в педагогическое училище на факультет физкультуры. Отслужил в армии. Работал инструктором по туризму. Было замечательное время – занимался с детьми, ходил в походы. Но это была работа за еду.

А с чего начался путь к финансам, инвестициям? Где и у кого учились?

С деньгами первый раз столкнулся, когда  для профессионального роста хотел пойти в поход шестой категории сложности. Я из многоборья выбрал специализацию – водный туризм, сплав по горным рекам. И стоимость этого похода равнялось почти пяти моим месячным зарплатам. Я подрабатывал промышленным альпинизмом, красил краны, был кровельщиком, штукатуром. И здесь я в первый раз понял, какую ценность имеют деньги – они позволяют сделать то, что ты хочешь. В Арсеньевы в 90-е годы было тяжело, я переехал во Владивосток. Искал работу, где платят каждый день, и единственным вариантом были продажи. Устроился дилером в компанию по продаже копировальных аппаратов Ксерокс, и мне очень повезло – здесь большое внимание уделяли обучению. Плюс это были корпоративные продажи, и помимо того, что приходили представители Ксерокса и обучали продажам, я учился у своих директоров, у своих руководителей. Мы совместно ездили на сделки, и у меня перед глазами был пример того, как надо продавать.

В это время я еще прочитал книгу Тома Хопкинса «Искусство торговать», которая кардинально изменила мое отношение к продажам. Продажи – это искусство, и продавая человеку, ты ему помогаешь. У меня хорошо получалось, дальше работал торговым представителем в иностранных компаниях, был директором отделов продаж, директором филиалов. В 2003 году вернулся в корпоративные продажи. В 2008 году основал собственную компанию с двумя партнерами. У нас были четко распределены функции, и моими задачами были продажи, я был собственник и коммерческий директор.

За два года компания очень сильно развилась. Тогда во Владивостоке была стройка, подготовка к саммиту АТЭС, плюс все клиенты были давно известны, знакомы, поэтому рост компании был очень бурный. У меня появилась квартира, машины у меня и у жены. Жизнь была такая, что очень многие позавидовали бы, регулярно выезжали за рубеж. И я считал, что жизнь в принципе удалась, чего можно еще хотеть?

А были ли какие-то сложности, совершали ли ошибки? Можете поделиться с нашими читателями какими-то конкретными историями из Вашей жизни?

Не повезло в 2014 году. У меня, как и у многих предпринимателей, не были разделены личные и корпоративные финансы, финансы компании.  Была зарплата плюс дивиденды, всегда была возможность взять денег, когда они были нужны. И когда доллар был 35, а стал 60, получилось, что у компании просто не было денег, потому что были заключены долговременные контракты, где была зафиксирована цена в рублях, а товар был долларовый, его покупали по текущему курсу. Компания занималась оптовыми поставками компьютерного оборудования, оказывала услуги в области защиты информации и промышленной автоматизации. Так случилось, что я своими доходами не могу покрыть обязательства. У меня квартира в ипотеке, есть автокредит, еще несколько потребительских кредитов. Даже пришлось пользоваться кредитными картами, моментальными кредитами, чтобы было чем погасить ежемесячные платежи.

И вот тогда произошло не очень приятное знакомство с деньгами. Я совершил ошибку, как, наверное, совершают многие, кто думает, что если у тебя высокий доход, значит, ты богатый человек. Оказалось, что это не так, и богатый человек тот, у кого есть деньги, и не важно, какой у тебя доход. У тебя доход может быть хоть 10 млн, но если ты все 10 млн тратишь, ты бедный человек. Я проанализировал ситуацию, понял, что научился зарабатывать деньги, а вот что с ними делать дальше, абсолютно не знаю, этому еще надо учиться. Так я познакомился с программой «Клуб миллионеров» – это курс по управлению личными финансами.

Обучение я оплатил с кредитной карты, терять было уже нечего, это был последний шанс. И уже через месяц я отбил стоимость курса. После обучения в течение полугода я утроил свой личный доход, стал заниматься накоплениями, у меня появился капитал. И главное – сместился фокус внимания. Если до этого я видел только один источник дохода – свою компанию, то после курса я стал смотреть в разные стороны и увидел, где я еще могу зарабатывать деньги. Изменилось мышление с понимания того, что мне достаточно, на то, что я хочу еще больше.

Очень сильно поменялось мышление в области расходов. До этого было «главное – не иметь, главное – пользоваться», плюс доступные кредиты. Свой первый кредит я взял в 2007 году, когда работал директором филиала. У меня уже был достаточный доход, чтобы я мог себе позволить кредит. И странная вещь – чем больше зарабатываешь, тем больше не хватает. За семь лет кредитов я оказался в долговой яме, потому что кредиты доступные, и я не думал об увеличении дохода, а брал кредиты, ведь это намного проще. После курса я понял, что кредит – это инструмент, им надо уметь пользоваться, и ни в коем случае нельзя брать кредит на потребление, только на развитие. Я беру кредит, только если понимаю, что в любой момент его выплачу, но с его помощью заработаю в пять, в десять раз больше.

Очень долго менялось отношение к инвестициям. Когда появился некоторый капитал, я, как и многие, думал – как это деньги просто так лежат, они же должны работать. И я пытался эти деньги пристроить, обернуть их по-быстрому, чтобы не 6-10-20% годовых, а 20-30% в месяц. И здесь я получил опыт, который стоил недешево, обжегся на хайпах, Форексе, валютных операциях,  пирамидах, даже умудрился попасть на пару мошеннических схем. Не желаю никому такого опыта, но люди редко учатся на чужих ошибках. Этот опыт мне стоил порядка двух миллионов рублей, и он привел меня к более консервативным инструментам. Наигрался, теперь пора разумно подходить к этому вопросу.  Сейчас у меня в инвестициях коммерческая недвижимость в Москве и во Владивостоке, жилая недвижимость в Сочи, сформированные портфели на российских и американских рынках. Плюс я инвестирую деньги в  три бизнеса. И с 2019 года нахожусь на уровне финансовой независимости, т.е. доходы от моих активов позволяют мне перекрыть мои расходы.

Что такое финансовая «подушка безопасности»? Есть ли какие-то рекомендации по ее размеру?

Подушка безопасности – это первая финансовая цель, которая должна стоять перед человеком. Стандартных ответов о ее размере нет, надо подходить в каждом случае индивидуально, но принято считать, что она должна быть размером не менее шести ежемесячных расходов. Человек должен прожить без активных источников дохода от шести до двенадцати месяцев, это зависит от того, в какой стране он живет, в каком регионе, сколько иждивенцев, насколько ликвидна его профессия. Эти накопления должны храниться так, чтобы их можно было очень быстро достать. Удобно хранить в трех валютах – в той, которую тратишь (в нашем случае в рублях), и в мировых резервных валютах – долларах и евро.

Вы проводите семинар⠀«6 секретов личных финансов». В чем его смысл, чему на нем можно научиться?

Это вводный семинар по управлению личными финансами. На семинаре я рассказываю, что человеку нужно сделать, чтобы достичь финансового благополучия. Мы говорим про ошибки в управлении деньгами, я рассказываю о том, что фокус внимания надо смещать с роста доходов на рост капитала. Капитал – это те деньги, которые у тебя есть. Человека можно назвать богатым, если у него есть капитал, и я показываю, как можно максимально быстро создать свой капитал. Рассказываю о необходимости финансовых целей, о том, какими они бывают. Показываю на примере, как прийти к финансовой независимости. И еще одна цель – финансовая свобода, где уже за составляющую формулы берется желаемый доход, сколько человек хочет тратить. Это начальный курс, который заставляет задуматься, насколько верно вы управляете финансами. Во время семинара есть практические задания по определению своего финансового интеллекта и понимания, как финансовый интеллект влияет на финансовую жизнь человека.

Как наши установки, убеждения влияют на финансовое состояние? Можно ли их изменить?⠀

Наши установки, мысли, убеждения оказывают на нас очень большое влияние. На примере своих учеников я вижу, что это очень умные люди, они много знают, например, знают, что один источник дохода – это плохо, нужно иметь несколько, что нужно откладывать деньги, чтобы был резерв, что нужно инвестировать, чтобы деньги просто так не лежали. Они это всё знают, но не делают. И здесь как раз влияют установки и ещё окружение.

Управлению личными финансами у нас не учат, мы пользуемся опытом своих родителей, друзей. Но родители выросли в Советском Союзе, где была плановая экономика, было все понятно и стабильно, а само понятие богатства порицалось. И все наши убеждения оттуда: богатство – это плохо, деньги – зло, богатые люди – жадные, в нашей стране честно не заработаешь, все наворовано и т.п. Пока у тебя такие установки, о богатстве речи быть не может. В первую очередь надо работать с убеждениями, что ничего не получится, не ты не сможешь. За этим скрываются страхи – как страх неудачи, так и страх того, что получится.  Быть бедным и несчастным – просто и зачастую выгодно. Очень полезно задать себе этот вопрос: а в чем моя выгода от того, что я бедный? Как сказал Роберт Кийосаки, с деньгами две проблемы – «Денег нет» или «Деньги есть». И каждый сам выбирает между этими проблемами.

Мысли еще влияют потому, что мозг дает команду телу, и тело выполняет действия, которые приводят к результату. И очень часто люди после кратковременных курсов получают мотивацию и вдохновение, но быстро происходит откат, они возвращаются к прежней жизни. Это потому, что новые действия и привычки не вошли в повседневную жизнь, не стали ритуалом. И часто еще их окружают люди, которые не хотят, чтобы они выбились вперед, ведь если у них получится – для окружающих не будет оправданий. Так наше окружение тянет нас обратно, чтобы самому ничего не делать.

Любой ли человек может достичь финансового благополучия? Или для этого нужны какие-то особые качества характера, способности?

Мое мнение, что любой человек может достичь благосостояния, здесь только вопрос о его размере. У каждого человека своё понимание того, сколько ему достаточно. Кому-то достаточно и тридцати тысяч рублей, кому-то ста тысяч, миллиона, десяти миллионов, а кому-то миллиарда.

Я часто слышу, что надо родиться в богатой семье или в богатой стране, но каждый человек уникален по-своему и каждый может достичь благосостояния. Каждый может построить свою жизнь так, как этого желает, неважно, работаешь ты по найму или у тебя свой бизнес. Мы всегда хотим больше, чем мы имеем, на свою мечту невозможно заработать, можно только сколотить капитал, что может любой человек независимо от источников дохода. Это двусторонняя работа – повышение доходов и контроль расходов. Как в автомобиле – педаль газа и педаль тормоза. Я долго пытался давить только на газ. Люди допускают ошибку, и я тоже ошибался, считая, что богатство можно заработать, и увеличивал свои доходы. Но тут есть закон расходов, и расходы всегда стремятся превысить наши доходы.

Что такое Клуб Миллионеров? Для чего он создан?

Так называется трехмесячный тренинг, и ещё это сообщество финансово грамотных людей. На данный момент существует 74 представительства в шести странах – Россия, Украина, Казахстан, Молдова, Эстония и Германия. Клуб миллионеров – это уникальная комплексная система по обучению управлению личными финансами. В основании три базиса: 1. Работа с мыслями, сознанием, трансформирование мышление. 2. Богатое окружение, единомышленники, которые стремятся двигаться в одном направлении. 3. Богатые системные действия, которые приводят к положительному результату, отказ от подмены важных дел более легкими и удобными.

Первые пять занятий – это работа с целями, мыслями и убеждениями. Люди находят мотивацию для зарабатывания денег. Дальше, когда фундамент заложен, мы рассматриваем денежные потоки, и здесь каждый модуль посвящен отдельной теме. Например, тема увеличения дохода. Есть шесть сегментов увеличения источников дохода, и в каждом из сегментов есть как минимум две стратегии по увеличению доходов.

Это не просто теоретические знания, а практика: каждый здесь же на месте  разрабатывает для себя стратегию по увеличению доходов. Отдельный модуль посвящен контролю расходов. У нас под этим понимают экономию, и многие не любят экономить. И здесь также идет работа с убеждениями, ведь надо полюбить экономить и создать для себя систему контроля финансов, чтобы у тебя всегда были деньги.

Отдельные встречи посвящены финансовой математике, мы учимся считать деньги, так как на основе расчетов принимаются решения. Если была ошибка в расчетах, мы примем неверное решение и не получим нужный результат. Отдельный блок посвящен инвестициям, он начинается с практического упражнения, где моделируется сценарий трейдинга и каждый может попробовать себя в роли инвестора, узнать, насколько он азартный, какой у него профиль риска. Дальше рассматриваем алгоритм оценки инвестиционных инструментов. Отдельный блок посвящен планированию, когда уже есть стратегии движения, и каждый составляет свой личный финансовый план. И после трех месяцев обучения все выходят с набором новых привычек, которые позволяют адаптироваться в любой ситуации и перестраивать свои стратегии так, чтобы деньги были всегда.

Для чего нужен личный финансовый план? Необходим ли он каждому человеку?

Я считаю, что он необходим каждому человеку. И здесь важен даже не сам план, а процесс планирования, ведь когда человек составляет план, он моделирует свою будущую жизнь, то есть  представляет, как будет жить через год, два, пять, десять, двадцать лет. И чем глубже горизонт планирования, тем у него более значимые глобальные цели.  У многих есть задумки, идеи, а действий нет. А многие, сделав первые шаги и не получив желаемый результат, останавливаются на этом. Зачастую это связано с тем, что цели очень маленького масштаба и не настолько значимые, чтобы продолжать: падать, подниматься, опять падать, опять подниматься.

Когда у тебя длительный горизонт планирования – двадцать, тридцать, пятьдесят лет, у тебя и цели получаются более глубокого масштаба. Когда ты начинаешь планировать от обратного, то есть представляешь свою жизнь через двадцать лет и постепенно приходишь к себе в настоящем времени, то ты видишь, что для достижения этой жизни нужны действия. Просто каждый день задавайте себе вопрос: «А что я сделал сегодня, чтобы жить той жизнью, которую я себе запланировал через 50 лет?» И как раз личный финансовый план позволяет провести вот эту работу.

Надо понимать, что рост доходов должен быть минимально 20% в год, лучше 50% процентов, а для бизнеса, предпринимателей и 100%, иначе ты застопорился. Соответственно планируем и рост расходов, ведь мы должны себя постоянно поощрять, повышать свой уровень комфорта, и это повышение должно быть планируемое. Наша задача – чтобы расходы не росли быстрее, чем доходы. И нужна стратегия инвестирования наших накоплений под определенные проценты.

Какие проблемы поможет решить постоянный контроль за финансами?

Есть несколько степеней контроля финансов, все зависит от того, в какой ситуации находится человек в данный момент. Если у него кризис, он банкрот, то должен быть жесткий контроль расходов, отказ от всех ненужных трат. Это уровень выживания. Чтобы выйти из кризиса, надо перестать брать новые кредиты, выживать на те деньги, которые человек зарабатывает.

В нормальной ситуации контроль – это оптимизация расходов. Первый шаг, учет доходов и расходов, люди часто делают, но дальше этого не идут. Я тоже совершал такую ошибку. После того как я познакомился с системой по управлению личными финансами, я стал эти данные использовать. Это нужно для оптимизации. Ты можешь оценить свои доходы, эффективно ли ты действуешь, максимум ли ты получаешь со своих источников дохода либо тебе надо где-то поднажать. И расходы – после двух-трех месяцев учета ты уже видишь те траты, которые являются нерациональными, понимаешь, на каких статьях можно уменьшить траты. Это оптимизация. И высший пилотаж – это планирование, когда ты решаешь, сколько будешь  тратить, и уже исходя из затрат понимаешь минимум, который ты должен зарабатывать.

Надо ли учить финансовой грамотности детей? В каком возрасте надо начинать это обучение?

Я считаю, что с детьми надо как можно раньше начинать разговаривать о деньгах. Думаю, оптимальный момент, когда ребенок научился считать, и у него уже могут быть карманные деньги, он может планировать свои доходы и контролировать свои расходы. К сожалению, я изменил свое отношение к деньгам к тому моменту, когда моя дочь уже выросла. Я не был для нее примером того, как относиться к деньгам, и ей приходится сейчас самой формировать полезные привычки. И как можно раньше надо привлекать детей к составлению семейного бюджета, чтобы дети осознавали  реальную картину финансового положения родителей.

Дмитрий, Вы проводите игру «Денежный Поток». Расскажите, пожалуйста, в чем ее суть, чему она может научить?

Лично для меня «Денежный поток» стал очень важным инструментом для проработки не только в области финансов. Мощный трехмесячный тренинг «Клуб миллионеров» дает знания и навыки, а вот дальше, чтобы навыки превратить в мастерство, нужно их оттачивать действиями. Для проработки разных сценариев действия я как раз использую игру «Денежный поток». Это игра Роберта Кийосаки, он убежден, что люди учатся через игру гораздо быстрее и эффективнее. Это тренажер для финансовых привычек, я играл больше ста раз – и по готовым карточкам, и вписывал в сценарий игры свою текущую ситуацию, проигрывал различные сценарии, пробовал, как сработают разные инвестиционные инструменты, отслеживал свое состояние, свое поведение, как я принимаю решения.

Это была очень полезная практика, и помимо финансов она повлияла на контроль за эмоциями, за чувствами. Первое время я играл в очень приятной компании, мы все друг друга знали, и в какой-то момент пришли новые незнакомые люди. Помню, я прекрасно начал игру, первые полчаса все шло так, как я задумал. А дальше один из игроков начал спорить, пытался менять правила, и это выбило меня из душевного равновесия, в результате игру я полностью проиграл. Я проанализировал и понял, что эти внешние раздражители повлияли на мое состояние, и в течение полугода проиграл в городе Владивостоке со всеми новыми ведущими, с новыми  игроками, чтобы научиться контролировать эмоции, чтобы на мое состояние не влияли внешние раздражители. Сейчас в жизни меня внешние раздражители из равновесия не выводят, и я делаю то, что задумал.

Как Вы отдыхаете, чем любите заниматься на досуге? Как проводите отпуск?

Моей страстью являются путешествия и экстремальные виды спорта. С двенадцати лет я занимаюсь водным туризмом, сплавом по горным рекам. И кардинально противоположный вид спорта – альпинизм. Сплав – это экшн, постоянное действие, быстрое принятие решений. Бывают ситуации, когда некогда думать, только навык, опыт, интуиция помогают. Альпинизм, восхождения на вершины – противоположность, для меня это триллер. В сплаве момент страха – это принятие решения: идти дальше или обойти по берегу. Если ты оттолкнулся от берега, выбора уже нет, надо справляться с ситуацией. В горах все по-другому. Здесь не важно взойти на вершину, здесь важно с нее спуститься. Здесь можно в любой момент отказаться от подъема, развернуться обратно. Я даже не могу ответить, почему люди идут в горы. Каждый раз, оказавшись в горах, я задаю себе вопрос: что я здесь делаю? Но я знаю, что я испытаю счастье, в крови будут эндорфины, когда я буду спускаться с горы.

Есть еще много увлечений, связанных с водой. Это дайвинг. Он привлек меня тем, что это, кроме красоты, конечно, совсем другая среда. Когда ты в толще воды, это своеобразное ощущение полета, не могу передать словами эти ощущения. Мы ныряли на Палау, там во всей толще воды температура 27 градусов, и у тебя из снаряжения только баллон, ты в плавках, и ты просто паришь в этой толще воды.

Еще одно увлечение – яхтинг. Здесь надо понять и соединить две стихии – ветер и воду, уловить, как действуют эти силы. Это очень увлекательный вид спорта, сожалею, что не занимался им в детстве, начал только в 2013 году. Но мне повезло, я попал в экипаж, который активно участвовал в зарубежных регатах в Японии, Южной Корее, Китае. Я участвовал в регате из Циндао во Владивосток, это девять дней под парусом в режиме гонки через три или четыре моря.

Семья моя тоже разделяет увлечение путешествиями, поэтому мы постоянно куда-то ездим, сейчас получается раз в квартал, плюс поездки по окрестностям. Когда мы жили в Приморском крае, летом практически каждую субботу и воскресенье был выезд на природу. Сейчас я переехал в Самару, и здесь мне помогли найти оазисы природы, куда можно съездить и отдохнуть от городской суеты.